银行系电商免费午餐存隐忧佣金问题等成发展症结

为抢夺线上支付权 银行拼命搭建电商平台 “烧钱”提供免费服务

2012年，中国电子商务市场总规模已突破10万亿元，多家银行争相推进了互联网联合金融的深入产品，近日，华夏银行(600015,股吧)也加入了这一阵营，推出“平台金融”业务模式。

记者了解到，小微企业客户又成为各家银行争夺的重要阵地，但是在这个过程中，有业内人士认为，银行搭建电商平台事实上是“烧钱”的业务，目前不少搭建了电商平台的银行都处于亏钱的状态。未来银行电商业务的收费模式和业务拓展等也成为业内较为关注和担忧的话题。文/记者李婧暄

多家银行创建自己的电商平台：

交通银行：较早推出了集企业馆、商品馆、收付馆和金融馆于一体的“交博汇”，提供网上购物、理财、融资等多种银行服务。

建设银行：自建电商平台，即实现了商户数量过万家、交易额突破35亿元、融资接近10亿元的规模。

中信银行(601998,股吧)：成立了“网络银行部”，希望借此来统合公司和零售的电子银行业务，并以此平台与电商建立更加广泛的合作。

华夏银行：近期推出“平台金融”业务模式。

在银行都纷纷创建自己的电子商务平台，华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群介绍说：“目前，电商银行化，银行也在电商化，除了将银行产品在线化，银行服务也在不断延伸，由于很多时候看公司的报表看的是静态的，给银行服务提出更大挑战。”

此外，目前最让业内担忧的就是多家银行截至目前还远谈不上获得盈利，与此同时，其业务开展初期需要在系统平台、软硬件、人员培养、营销推广队伍建设、品牌打造等方面进行大量投入。虽然在各种场合，多家银行对电商布局究竟烧了多少钱避而不谈，但业内人士预计，相关建设是一个烧钱的活。此前某国有大行分行电子银行部相关负责人就曾对媒体表示，“服务1000个客户的贷款，银行可能会亏10万元；服务1万个客户亏100万元；服务10万个客户亏1000万元；但当服务到100万个客户时银行可能就不亏钱了。”然而，如果服务到1000万个客户，想不赚钱都难，因此虽然多家银行已经开始试水相关业务，但是还有不少银行仍处于观望状态。

佣金问题等成发展症结

据某银行电子银行部相关负责人介绍，银行做电商看重的是贸易链金融机会，而不单单是在赚取商户的钱，“增加入驻商户的黏性等交易行为，也从某种程度上讲，其间的资金流动可以为银行提供参考数据，银行才能依据相关数据为客户提供个性化的金融服务，发展网络银行，发挥银行线上线下的优势。

为了争抢客户，在开始招商的时候，建设银行善融平台就推出了一系列的优惠措施，包括免平台费、免年费、免技术维护费、免交易佣金费等。一方面要利用这种方法聚拢人气，另一方面这种不收费的措施也给“烧钱”的银行电商业务带来了无形的压力。

记者了解到，不少银行的电商平台表示不会进行过渡收费，此外也有银行将收费划分到低门槛的标准之下，但也有业内人士提出隐忧：今后，如果一味地侧重于收取佣金，没有将目标建立在世界级别的单一行业期货市场等建设，将对银行电商业务未来的发展十分不利。

“银行不可能一直都不收费，但是开发银行相关系统建设又是一笔不小的投入，因此未来如何避免这一方面的冲突和矛盾，还要静观其变。”广东某银行业内资深人士许先生告诉记者。

质疑：

电商贷款风控如何进行？

与传统的信贷优势相比，电商平台所提供的借贷方式的风控问题成为了业内担忧和质疑的对象。对此，业内人士认为，事实上，网络信贷的优势也在于此，也就是说将风控部分外包，此外也在审核提前进行，事实上，是大大提高了银行业务办理的效率，也有效地承接起了贷款初审的功能，不仅节约了成本，还跨越了银行营业时间的限制。

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